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融資交易記帳 v3.6.0 新增

有在使用融資的投資人,以往只能把融資當成一般買進來記,借款、利息、維持率都要另外自己算。
StockKeeper 現在可以完整記錄融資買進、融資賣出與融資現償, 自動計算融資利息與維持率,損益與報酬率也會反映槓桿的真實結果。

● 融資為台股專屬功能,美股帳戶不會顯示融資相關選項。

1、融資買進

新增一筆普通買進時,勾選下方的「融資買進」,再選擇輸入方式:

● 融資成數:例如 6 成,程式依成交價金算出融資金額(以千元為單位無條件捨去)。

● 自備款:直接輸入自備款金額,其餘為融資金額。

下方會即時顯示融資金額、自備款與持有成本。

股票交易視窗勾選融資買進

● 零股交易不可使用融資。

2、融資賣出

新增普通賣出時勾選「融資賣出」。程式會依先買先賣扣除融資部位,並自動計算:

● 償還融資金額:這次賣出的股數對應的借款。

● 融資利息:從買進交割日算到賣出交割日。

● 應收付:賣出淨額 − 償還融資 − 融資利息,和券商交割金額一致。

3、融資現償

不賣股票、直接用現金還清融資時,點主畫面下方的「新增融資現償紀錄」。 還清後,那批股票會轉為現股,利息計入現股的持有成本。

融資現償視窗

● 以張為單位輸入償還張數,視窗會即時顯示償還融資金額、利息與應付金額。

● 點「指定償還批次」可以挑要還哪幾批;沒有指定的部分依先進先出償還。

4、利息與維持率一目了然

有融資的股票,總表會用一列兩行分別顯示「現股 / 融資」的庫存、持有成本、均價、損益與損益平衡價。 持有成本後面的「貸」是目前的融資借款金額。

上方摘要會顯示累計融資利息與整戶維持率,並提示距離追繳還能再跌多少; 總表的「融資維持率」欄則顯示每一檔各自的維持率(欄位較多時可左右捲動查看)。

總表顯示現股與融資兩行,以及整戶維持率

交易明細中,融資賣出與融資現償的利息會顯示在「手續費 / 交易稅 / 融資利息」欄的第三段。

交易明細顯示融資買進、融資賣出、融資現償與融資利息

5、融資利息怎麼算?

● 利息 = 融資金額 × 年利率 ÷ 365 × 天數,四捨五入到元。

● 天數從買進交割日(T+2)起算,算頭不算尾;推算交割日時會自動跳過台股休市日。

● 融資現償時,在交割日當天就還款也會收 1 天利息。

6、融資利率可設時間區間

在「各項計算設定」的「融資利率」區塊點「設定利率區間」, 可以依時間區間設定不同的年利率。券商調整利率時,利息會依各區間分段計算。

同一個視窗的「未實現損益計算方式」也可以勾選「扣除融資利息」(預設勾選),讓帳面損益更接近實際出場的結果。

各項計算設定中的融資利率與扣除融資利息

7、匯入對帳單

匯入券商對帳單時也支援融資買進 / 融資賣出,融資的部分可以用「融資成數」或「融資金額」欄位對應。 操作方式請見教學:如何匯入Excel對帳單。

8、報酬率也會納入融資

年化報酬率(XIRR)會用融資的實際交割現金流計算, 時序列表與庫存損益走勢圖表也都會把融資部位算進去。

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